最近，银行界发生了“大事”。

以前我们存钱，银行还能给我们的存款利率挺高的，意思就是你存的钱能生出来的小钱还不少。但现在，大银行比如工商银行、建设银行这些，都开始降低给我们的利率了。

让我们来看看发生了什么：去年和今年，这些大银行总共降了四次利率。比如工商银行，以前一年期存款能得到1.45%的利率，现在只能拿到1.35%了；三年期的从1.95%降到了1.75%，五年期的从2%降到了1.8%。这意味着以前如果你存100块钱，一年后能拿到102块，现在可能只能拿到101.8块了。

为什么会这样？主要有三个原因。

第一，大家现在特别喜欢存钱，银行手上的钱多得很，但是他们出去借的钱却越来越少了。这就像是你开了个小店，东西卖不出去，但是进货却越来越多，最后钱都被囤积起来了。

其次，银行的钱本来是靠借贷差价赚钱的，简单说就是低利率吸收储户的钱，然后以高利率借给需要的人。但现在，因为大家都在存钱，没几个人借钱，银行赚的差价就少了，所以他们不得不降低存款的利率。

再看看具体的数据，2022年的时候，居民存款增加了17.8万亿，到了2023年又增加了16.6万亿，2024年上半年就增加了超过9万亿。看这个势头，大家真的很爱存钱啊。但贷款方面，今年上半年只增加了1.46万亿，比去年同期的2.8万亿少了很多。

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第二个原因，现在的经济有点像是“通缩”，意思就是东西虽然很多，但大家手头紧，不怎么愿意花钱。我们看一下CPI数据，就是衡量东西涨价的那个数字，最近它一直很低，基本上没怎么涨。比如说，今年6月份的CPI只涨了0.2%，可我们的目标是想让它涨到3%，差距挺大的。所以，政府就通过降低利率这样的方式，想让大家多消费，多投资，这样可以刺激经济。

第三个原因，我们的社会保障体系还不够完善。这使得很多人担心将来的生活，宁愿把钱存起来也不愿意花。尤其是在经济不太景气的时候，大家更是把存款当作一种保护自己的方式，而不仅仅是为了那一点点利息。以前我们经济的增长很依赖投资，而不是消费。现在大家买房的热情也不高了，银行就只能通过降低存款利率，来鼓励大家少存点钱，多花点钱。

提到这里，我们还得聊聊提前还贷款的事情。现在有不少朋友问我，到底要不要提前还款。我觉得，这主要看你手里的钱放着是不是能赚到更多。比如说，现在房贷利率大约是4%，而存款利率已经降到不到2%了。如果你的钱放在银行里，肯定是亏的。但如果你投资这些钱，能赚的钱比房贷的利息多，那你就可以不用提前还款。当然了，提前还款也不是随便来，得留点钱应急，以免还了款又急用钱，那样来回搞，成本反而更高了。

所以现在的情况是，大家手里有钱也不敢随便花，银行为了促销，只能一次次降低存款利率。希望大家能明白，现在的经济形势就是这样，我们能做的，就是尽量稳定，慢慢来。

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